Investovat do Bitcoinu

Jak investovat do Bitcoinu

Zaujal Vás Bitcoin a chtěli byste do něj vložit některé své peníze? V tomto článku se podíváme na to, jak to správně a zodpovědně udělat. Nastavíme si cíle, zvážíme rizika a zvolíme vhodnou strategii.

Ze zkušenosti bohužel vím, že většina lidí, kteří se mě ptají, jestli mají zainvestovat do Bitcoinu nebo do jiných kryptoměn, nemají ani malou představu o tom, do čeho by vlastně chtěli vkládat své peníze. Pokud patříte mezi ně a chcete Bitcoin nakoupit pouze proto, že jste si přečetl, jak někdo ztrojnásobil své peníze, tak neinvestujete, ale hazardujete se svými penězi a je to to samé, jako kdybyste hráli automaty. 

Základním pravidlem v investování je, že nevkládám peníze do něčeho, o čem nic nevím. Proto bych vám chtěl doporučit nejdříve si o Bitcoinu a kryptoměnách něco přečíst a nastudovat, než se rozhodnete utrácet své těžko vydělané peníze. Můžete začít například s Fofr kurzemnajdete ty nejdůležitější informace o Bitcoinu. 

Investování s sebou nese riziko..

Bitcoin a ostatní kryptoměny jsou velmi spekulativní (riskantní) aktiva (aktivum = věci, do kterých můžete investovat své peníze"). Jejich obrovská zhodnocení, které jsme viděli v minulosti, nejsou zárukou toho, že se budou opakovat. Bitcoin může vystřelit o dalších 1000% nahoru, ale nikdo nevylučuje, že jednoho dne zase nespadne dolů na pár dolarů. 

V žádném případě se tu nesnažím Bitcoin nějakým způsobem shazovat. Pravděpodobnost toho, že Bitcoin spadne na pár dolarů, je v dnešní době relativně malá, ale z minulosti víme, že taková situace může nastat, a proto je zapotřebí se na celou situaci podívat reálným pohledem a zvážit všechna rizika. 

V roce 2013 cena bitcoinu vzrostla na $1240 a následně v průběhu jednoho roku pomalu klesla o 87 % na hranici $195. V roce 2017 byla cena téměř $20000 a z této astronomické částky bitcoin opět klesl o 85% na $3000. Představte si, že nakoupíte bitcoin, který se vzápětí rapidně propadne a následně neúprosně klesá. Budete připraveni? Nebo prodáte s obrovskou ztrátou? 

Při investování do kryptoměn, ale i do jiných aktiv, NIKDY neinvestujte více, než jste ochotni ztratit.

Vložíte-li do bitcoinu 100 000Kč s vědomím, že nemáte k dispozici žádnou jinou hotovost, tak se vystavujete obrovskému riziku. 

Představte si, že nastane situace, kdy nutně budete potřebovat peníze, třeba na to abyste dali najíst své rodině. Bitcoin ale zrovna dramaticky klesne na své hodnotě. Vy tedy budete nuceni jej prodat s velkou ztrátou, protože nebudete mít k dispozici žádné jiné finanční prostředky. 

Proto všechny peníze, které do bitcoinu nebo do jiných kryptoměn vložíte považujte, za ztracené. Chápu, že to může znít děsivě, ale jenom v takové situaci si skutečně uvědomíte, jak moc velkou investici chcete uskutečnit. 

Kryptoměny jsou aktiva s obrovským potencionálem růstu, ale s velkým potencionálem přichází také velké riziko. 

Proto nikdy..

..nenakupujte/neprodávejte na základě emocí – emoce jsou skvělá věc, ale v investování byste se měli řídit hlavně podle podložených informací, které vychází z vašeho průzkumu

..se nehoňte za cenou – ve světe kryptoměn je takřka na denním pořádku, že některá vystoupá o 50% na své hodnotě. Pokud takovou spatříte, tak se nesnažte „naskakovat na tento vlak“ ve valné většině případů se jedná o tzv. ‚Pump & Dump‘ tedy po takto velkém skoku náležitě přijde velký pád v hodnotě kryptoměny a cena bude dramaticky klesat

..neinvestujte více, než si můžete dovolit ztratit,jinými slovy neinvestujte takové množství, o které když byste přišli, tak by se zhroutil celý váš svět.

..nebuďte chamtivý - chamtivost v nás způsobuje impulzivní chování, jsme plní emocí a nedokážeme přemýšlet racionálně. Takové úsudky se poté podobají více hazardu než informovaným rozhodnutím

Věřím, že nyní jste získali daleko realističtější pohled na celou problematiku investování do kryptoměn a jste si vědomi rizik, které s sebou nese. Jedná se o hru plnou rizik a nástrah, proto další důležitou věcí je si stanovit jakou částku chcete do této hry vložit. Obecně se doporučuje řídit se pravidlem 50-30-20, které doporučují odborníci na osobní finance. Tohle pravidlo nám říká, že 50 % vašich příjmu jde na životní náklady, tedy na potraviny, bydlení, pohonné hmoty, pojištění atp., 30 % je spíše maximální hranicí, proto co byste měli utrácet za věci či služby, které sami „chcete“ čili se jedná o cestování, koníčky, elektroniku aj. Když utratíte méně, tak můžete navýšit třetí skupinu, kterou máme v pravidle reprezentovanou 20 % a jedná se o úspory.  

V případě úspor byste měli proaktivně vytvářet finanční rezervu, která vždy pokryje minimálně vaše životní náklady na alespoň 3 měsíce dopředu v případě ztráty zaměstnání nebo jiné nečekané události. Vše nad tuto rezervu jsou úspory, které můžete nějakým způsobem investovat – ať už do bydlení, nového nábytku nebo třeba do akcií, dluhopisů či kryptoměn. Právě z této části byste si měli stanovit určité procento, které budete chtít investovat, nikoliv procento ze všech příjmů. 

Vaše investice byste následně neměli soustředit pouze do jednoho aktiva, ale měli byste je rozprostřít do různých odvětví a různých druhů aktiv. Tomuto se říká diverzifikace a znamená to, že budete například vlastnit určité procento akcií, určité procento dluhopisů, kryptoměn, atp. Čím více diverzifikovaní budete tím menšímu celkovému riziku se budete vystavovat. Nemáte totiž všechna svá vajíčka v jednom košíku a když by se například investice A propadla o 50%, tak to nemusí nutně znamenat, že investice B, či C ji budou následovat ba můžou jít i opačným směrem. 

Mimo to je třeba mít na paměti, že investování není záležitost na týden nebo měsíc. Když investujeme, tak se bavíme o investičních horizontech v rámci několika let ba i desetiletí. Nejste-li tedy připraveni zastavit své peníze na delší dobu, tak byste neměli vůbec investovat. 

Volíme vhodnou strategii

Vnásledující části již předpokládám, že jste si vědomi rizik investovánívíte, že investování není záležitost na týden či měsíc a máte alespoň hrubou představu o tom, kolik budete chtít zainvestovat. Pojďme se tedy podívat na dvě nejpopulárnější, ale diametrálně odlišné strategie investování. 

Mám jít All-In?

Nikdo vám samozřejmě nebrání v tom vložit celou vaši částku do dané kryptoměny najednou. Dejme tomu, že trpělivě vyčkáte, až bitcoin trochu poklesne, například o 15 % a následně nakoupíte. 

Takovýto postup bych ale nedoporučoval, protože pokud nakoupíte vše najednou, tak vkládáte veškerá svá vajíčka do jednoho košíkuNa jednu stranu jste mohli trpělivě vyčkávat a nakoupit „se slevou“ když bitcoin poklesl, ale už jste přišli o příležitost nakoupit, když za 3 týdny klesl o dalších 10 %. Nebo naopak budete čekat a čekat až dané aktivum poklesne ale ono jako naschvál klesat nebudeBude pořád pomalinku růst. Vy tak můžete ztratit trpělivost a nakoupit. A nejen, že nakoupíte za vyšší cenu, než jste chtěli, ale také se může stát, že vzápětí cena dramaticky klesne. 

Samotnému se mi tato situace stala, když jsem před několika lety chtěl nakoupit akcie BMW. Stále jsem vyčkával a vyčkával až cena poklesne. K mé smůle pořád rostla až jsem ztratil trpělivost a prostě jsem je nakoupil. A co se nestalo.. pár týdnů po nákupu cena klesla asi o 30 % a já byl hned ve ztrátě. Nic příjemného to vám povím. Od té doby se snažím investovat průběžně a o tom je právě i další strategie. 

Zůstaň v obraze!

Přihlašte se k odběru novinek ze světa Bitcoinu a dalších kryptoměn!

!
Terms and Conditions checkbox is required.
Something went wrong. Please check your entries and try again.

Dollar-cost averaging

Tato strategie je vhodná pro začínající investory a lidi, kteří nemají čas se investování věnovat na plný úvazek. Můžeme ji přirovnat ke spoření, na začátku si stanovíme fixní částku, kterou budeme následně v určitý časový interval vždy vkládat do určitého aktiva bez ohledu na jeho cenu. 

Nemusíte tedy vyčkávat na velký pokles v ceně kryptoměny nebo se naopak obávat nákupu na špičce trhuPostupem času získáte celkovou průměrnou cenu za kryptoměnu a chráníte tedy sami sebe před výkyvy na trhu. 

Strategii lze využívat i bez stanovené finální částky a můžete takto „spořit“ i v horizontu několika let. Dávejte si ale pozor, abyste se drželi pořád v nějakých bezpečných hranicích, o kterých jsme se bavili výše. 

Příklad

Řekněme, že máte dostatečné rezervy a usoudíte, že chcete investovat 100 000 Kč do bitcoinu.  

Nejdříve si částku rozdělíme do několika dílů, řekněme třeba do čtyřiceti po 2500 korunách. Následně nakoupíme odpovídající část bitcoinu za 2500Kč – v tento okamžik nezáleží na tom, jestli je 20 % nahoře nebo se právě propadl o 20 % dolůprostě ho nakoupíme. Tento postup budeme každý týden opakovat, dokud nezainvestujeme celých 100 000Kč. 

Každý týden budeme mít jinou nákupní cenu, v nějaké týdny bude bitcoin nahoře a v nějaké zase dole. My ale stále dodržujeme naši strategii a nakupujeme za předem zvolenou částku v určitém časovém horizontu. 

Při takovém postupu je váš risk nesrovnatelně nižší, než kdybyste najednou zainvestovali celých sto tisíc, protože vaši investici rozdělujete na malé části a nakupujete za různé ceny, čímž zároveň odstraňujete všechny vaše emoce a pocity, které by u vás, jako u začínajícího investora mohly nastat. 

Po 40 týdnech jste zainvestovali celých sto tisíc korun a vlastníte odpovídající část/počet bitcoinů. Pravděpodobně jste na své investici hned nedostali 70% návratnost, ale také jste 70% neztratili, protože jste svou investici rozprostřeli do 40 týdnů a výsledná cena je průměrem všech. 

A protože na základě vašeho průzkumu věříte, že bitcoin v dlouhodobém horizontu poroste na hodnotě, tak si už můžete jen sednout a sledovat, jak hodnota portfolia v průběhu času poroste. 

Jak zvolit vhodné časové období?

Časový horizont je individuální a hodnoty dole jsou pouze příkladem, jak si investici rozdělit. Zde předpokládáme, že investujete každý týden, investice ale můžete vztáhnout i na každý měsíc. 

Velký risk = 20 týdnů 

Střední risk = 50 týdnů 

Nízký risk = 80 týdnů 

Ačkoliv takovéto časové horizonty se vám mohou zdát jako věčnost, tak cílem každé investice není vydělat peníze, ale především je nikdy neztratit (např. se je snažíte ochránit před inflací atp.). Nad potencionálním výdělkem můžete přemýšlet, jako nad takovým bonusem, ale pokud budete na vaší investici tratit, tak prohráváte hru. 

Jak zainvestuji?

První možností je, že budete nákupy provádět sami na některé z kryptoměnových burz, jako je třeba Bitstamp, Kraken, Coinbase Pro, aj. odměnou vám budou nízké poplatky 

Mnoho lidí může představa pravidelných manuálních nákupů značně odraditI pro takové však existuje řešení. Je jím směnárna Coinbase, kde jednoduše zadáte vaši platební kartu, popřípadě tam rovnou pošlete celou částku, kterou chcete zainvestovat bankovním převodem. Pak už jen stačí nastavit jednoduchý příkaz: „Každý týden, v tento čas mi nakup $XX této kryptoměny“. Směnárna následně automaticky provede tento příkaz každý týden až do té doby, dokud se nezainvestuje celá částka. Jedinou její nevýhodou jsou poměrně vysoké poplatkykteré budou účtovány v případě, že budete vždy platit kartou. 

Časový horizont investice

Jak jsem již výše zmiňoval, při investování vkládáte své peníze do „něčeho“ na minimálně několik let dopředu. 

Proto strategií je zjednodušeně řečeno „nakup & drž“ (buy & hold) a je nutné časový horizont předem stanovit a říci si, co uděláte ve chvíli, kdy tento čas uplyne. Jestli například prodáte veškerý svůbitcoin (popř. jinou kryptoměnu), nebo prodáte jenom vaši počáteční investici a profit (zisk) zde necháte pracovat ještě rok nebo dva atp. 

Není ale nic špatného na tom občas z tohoto koláče trochu ukrojit. Tedy pokud například celková hodnota Vaší investice vzrostla 2x, tak prodejte 10 %, pokud vzroste zase 2x, zase prodejte dalších 10 % investice. Tímto si značně zmenšujete Vaše celkové riziko. 

Konkrétní případ může vypadat například takto:

Celkově jste zainvestovali 22 000Kč, tedy přibližně $1000

Vaše finální průměrná cena, za kterou jste nakupovali, bude $5000/BTC

Pokud cena BTC vzroste na $10 000/BTC, tak vy jste právě zdvojnásobili vaši počáteční investici a její hodnota vzrostla na $2000

Proto prodáte 10 % investice, čímž získáte $200 a zbyde vám BTC v hodnotě $1800

Pokud BTC vzroste na $20 000/BTC, tak opět prodáte 10%

A tak podobně

Tyto „záchytné body“ nemusí být nutnou součástí Vaší strategie a nikdo neříká, že musí vypadat tak, jako příklad výše. Klidně si můžete nastavit přesné ceny – např. $10 000, $15 000, $20 000, atp. Ale pamatujte, že je to jedna z možností, jak snížit Vaše celkové riziko. 

Závěrem pár rád, abyste se nezbláznili

1. Zabezpečte si Vaši investici

Ve chvíli, kdy do kryptoměn vložíte větší obnos peněz, tak je třeba také myslet na to, jak ho pořádně zabezpečíte, protože nesmíte zapomenout na to, že s kryptoměnami, jako je Bitcoin se stáváte svými vlastními bankami. Tento fakt nesmí být podceněn, jinak hrozí riziko, že o všechny své prostředky přijdete, ať už vaší vinou nebo vinou třetí strany. 

Čímž se dostávám k velmi důležité radě – snažte se nenechávat své kryptoměny na burze. Burzy můžou být kdykoliv napadeny hackery a vy se ani nenadějete a vaše kryptoměny jsou fuč. Proto silně doporučuji pořídit si hardwarovou peněženku, která poskytuje velmi velké zabezpečení jak bitcoinu, tak i dalších kryptoměn. 

Mezi nejznámější hardwarové peněženky patří Ledger Nano S a český Trezor.

2. Bubliny praskají aneb velké propady v ceně

Kryptoměny jsou extrémně volatilní (jejich cena skáče nahoru a dolů, jako pomatená), proto skoro není dne, kdybyste nebyli svědky 30 % propadu jednoho coinu a 30% nárůstu druhého. Takovéto chování je v dnešní době častější spíše u kryptoměn s menší tržní kapitalizací (market cap), u těch s větší, jako je bitcoin, takovéto výkyvy nejsou běžné a většinou se pohybují maximálně okolo ~7 %. 

Proto, když se bitcoin propadne o 20-30 %, nastává mezi lidmi panika. Noví investoři začínají podléhat emocím a prodávají s velkými ztrátami. 

Toto jsou právě chvíle, kdy si musíte vzpomenout na to, proč jste v první řadě investovali. Základem je provést dostatečný průzkum (research) a na základě jistých fundamentů usoudit, že dané aktivum má dlouhodobě potenciál růstu a hlavně zbytečně neriskovat a neinvestovat více než si můžete dovolit ztratit. 

Odmítnutí odpovědnosti: Tento článek slouží pouze pro vzdělávací účely. Veškeré investice do kryptoměn jsou velmi rizikové a každý je dělá na svoji vlastní zodpovědnost.

Líbil se Vám článek? Sdílejte ho!

4.9/5 (14 Reviews)

Předchozí článek

Co můžu dělat s Bitcoinem?

Další článek

Porovnání Bitcoinových peněženek

Přehled celého kurzu

bitcoin fofr kurz gold

Bitcoin Fofr kurz™

Za 5 minut čtení získáte základní informace o Bitcoinu. Zjistíte, co to vlastně je, jaké má vlastnosti, co s ním můžete dělat, a dozvíte se důležité typy, jak se v tomto divokém světě Bitcoinu a dalších kryptoměn chovat.

4.9/5 (14 Reviews)

Přidat komentář